Alcance de la obligación de la educación del consumidor financiero en Colombia

La educación del consumidor financiero se ha convertido en una de las prioridades de los países industrializados, que la han visto como una estrategia de crecimiento económico y financiero. En Colombia el legislador y el ejecutivo a partir de la Constitución política de 1991 han venido poco a poco produciendo normatividad tendiente entre otras cosas a proteger el consumidor financiero y en ese sentido ha establecido que a las entidades financieras le corresponde educar financieramente a sus clientes y usuarios de acuerdo con los productos y servicios que ofrezca cada una. A través del presente escrito se pretende hacer unas reflexiones respecto a la forma como las entidades han venido cumpliendo con ese mandato legal de educar financieramente a sus clientes y usuarios y qué alcance debe tener tal obligación. El trabajo investigativo se encuentra conformado por tres (3) capítulos, con el primero se busca mostrar la importancia para el sistema financiero de la educación, la educación financiera y la incidencia que tiene la educación del consumidor financiero en el crecimiento de la industria financiera, la estabilidad del sistema financiero y el mejoramiento del nivel de vida de los clientes y usuarios del sistema financiero; en el segundo se hace referencia a la obligación legal que le corresponde a las entidades vigiladas de educar al consumidor financiero y se insiste en que dicha responsabilidad no está siendo cumplida a cabalidad y en el tercer aparte, se formula una propuesta en el sentido de sugerir cual debería ser el contenido de dicha obligación y qué estrategias deberían implementar las entidades financieras, para ofrecer una educación financiera de calidad, que constituya con la formación integral de sus clientes y usuarios y se busque la equidad y el equilibrio contractual de las partes.Financial consumer education has become one of the priorities of industrialized countries, which have seen it as a strategy for economic and financial growth in Colombia, the legislator and the executive, starting with the 1991 Constitution, have gradually produced regulations that it protect the financial consumer, and in this sense, it has been established that financial institutions are responsible for educating their clients and user to the products and services offered by each one. Through this document has some reflections to intended regarding the way in which the monitored entities have been complying with this legal mandate of financially educating theri clients and users and what scope such obligation should have. The investigative work is amde up of three (3) chapters: with the first, it seeks to show the importance for the financial system of education, financial education and the impact that financial consumer education has on the growth of the financial industry, the stability of the financial system and the improvement of the standard of living of the clients and users of the financial system, in the seconf, reference is made to the legal obligation that corresponds to the supervised entities to educate the financial consumer and insists that said responsibility is not being fully complied with and in the third section, a proposal is formulated in the sense of suggest what should be the content of said obligation and what strategies should be implemented by financial institutions, to offer quality financial education, which contributes to the comprehensive training of their costumers and users and seeks equity and contractual balance of the parties.MaestríaMagíster en Derecho Privado, Persona y Sociedad con énfasis en Contratación Contemporáne

La información como instrumento de protección de los consumidores, los consumidores financieros y los inversionistas consumidores

Este artículo se ocupa de examinar el problema de la información para losconsumidores, desde lo económico, jurídico y social, proponiendo que lomismo que las características de los bienes, servicios y productos ‘escalan’ encomplejidad, también lo hacen los requisitos de información establecidos en laregulación para consumidores ‘simples’ que toman decisiones de consumo debienes y servicios, consumidores financieros que adquieren productos y servicios financieros e inversionistas consumidores, que además de pertenecer a la categoríaanterior, conforman portafolios de títulos valores. Igualmente, concluye que los mayores requisitos de información para productores y proveedores, entidades financieras y emisores de valores, y sus agentes de reputación, en cada caso, no tienen equivalentes en las responsabilidades de los consumidores, poniendo en duda la efectividad de la regulación, y llamando la atención sobre la necesidad de políticas de educación del consumidor en todas sus escalas

La publicidad engañosa: estudios críticos

27 p.El presente capítulo busca exponer el escenario actual de la defensa del consumidor con relación a la desprotección que se evidencia en la publicidad engañosa, a la cual el consumidor a diario se ve expuesto. Por otra parte, se analiza si el ordenamiento jurídico colombiano está cumpliendo con sus fines esenciales como Estado: velar por el interés general, mantener la dignidad de la persona humana y brindar una garantía real y efectiva de los derechos fundamentales del consumidor cuando interviene en el mercado para adquirir productos que muchas veces no cumplen las especificidades con las cuales se ofertan. Sin embargo, esto a veces resulta ser tan solo una utopía que se ve reflejada en la ponderación de la primacía del consumidor vs. la oferta, o sea, el sector privado; por lo tanto, este fenómeno resulta siendo contrario a la realidad o, lo que es lo mismo, lo ofertado.Introducción Historia del consumidor Concepto de consumidor Normativa de protección al consumidor Origen e historia de la publicidad engañosa Criterios filosóficos de protección de la publicidad engañosa Regulación normativa de la publicidad engañosa Limitantes de la publicidad engañosa Ilícita Engañosa Desleal Comparativa Concepto de la genialidad creativa Distinción entre publicidad engañosa y genialidad creativa Análisis del common law vs el derecho colombiano (Ley 1480 de 2011) Conclusiones Bibliografí

El leasing habitacional : una mirada 10 años después de su incorporación

Esta investigación hace un análisis de la evolución del leasing habitacional desde que fue incorporado al ordenamiento jurídico colombiano, hasta la actualidad, pasando por los objetivos de su inclusión, por su tratamiento legal, la órbita constitucional, la importancia e inclusión de la protección al consumidor financiero en la regulación de la figura y los aspectos procesales que se derivan de las relaciones jurídicas surgidas en la práctica de esta operación.87 p.Contenido parcial: El leasing habitacional: una alternativa de financiación -- De los inicios a la actualidad: análisis sobre la evolución del leasing habitacional desde su incorporación hasta el momento actual

Protección al consumidor, una oportunidad de penetración para el sector asegurador en Colombia

El presente ensayo presenta las estrategias gremiales del sector asegurador adoptadas en los últimos cinco años para generar una mayor penetración y aumento del consumo de seguros bajo el principio de responsabilidad social. Es de anotar que nuestro país tiene una baja cultura de aseguramiento, por lo que es indispensable educar a las partes involucradas en el proceso, crear conciencia sobre la existencia de los riesgos, generar credibilidad y confianza sobre este producto intangible, que además cuenta con paradigmas sobre su funcionamiento. Bajo este panorama el sector asegurador tiene un reto inmediato de adoptar medidas para brindar una mayor confianza a los usuarios y consumidores dentro de un marco jurídico sobre la protección a los derechos y la presentación clara de sus deberes y obligaciones. Nota: Para consultar la carta de autorización de publicación de este documento por favor copie y pegue el siguiente enlace en su navegador de Internet: http://hdl.handle.net/10818/888

Doctrina de actos propios como herramienta para interpretar contratos financieros en Colombia

The present work called "THE THEORY OF THE OWN ACTS AS A TOOL FOR THE INTERPRETATION OF THE FINANCIAL CONTRACTS IN COLOMBIA" is constituted in a great effort by the search or conformation of a theory, , in which the possibility of presenting itself is seen the possibility of a doctrine venire contra factum proprium non valet "Must of coherence", as a viable tool to apply it, in some circumstances the interpretation of the contracts held by entities supervised by the Financial Superintendence of Colombia with financial rights , which enjoy constitutional protection; especially with banks and some other financial institutions. The principle of good faith, is the backbone of this research work, since, from it, some concepts or categories, which are vital, arise in the theory we present, such as: the must of coherence, the legitimate trust, honesty, rectitude, decorum and credibility, among others. In conclusion, what is sought with this research work, is to try to demonstrate the possibility of applying the doctrine of own acts, as a valid tool, to counteract the claims of a bank against a financial consumer, when it has defrauded the legitimate trust or has failed in it´s must of coherence.El presente trabajo denominado “LA TEORÍA DE LOS ACTOS PROPIOS COMO HERRAMIENTA PARA LA INTERPRETACIÓN DE LOS CONTRATOS FINANCIEROS EN COLOMBIA” se constituye en un gran esfuerzo por la búsqueda o conformación de una teoría, en la cual se pretende demostrar la posibilidad de aplicar la doctrina del venire contra factum proprium non valet o “deber de coherencia”, como una herramienta viable para aplicarla, en algunas circunstancias, a la interpretación de los contratos que celebran las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia con los consumidores financieros, los cuales gozan de protección constitucional; en especial con los bancos y algunas otras instituciones financieras. El principio de la buena fe, se constituye en la columna vertebral de este trabajo investigativo, toda vez que, de él, se desprenden algunos conceptos o categorías, que son vitales, en la teoría que presentamos, como: el deber de coherencia, la confianza legítima, honestidad, rectitud, decoro y credibilidad, entre otros. En conclusión, lo que se busca con este trabajo investigativo, es tratar de demostrar la posibilidad de aplicar la doctrina de los actos propios, como una herramienta válida, para contrarrestar las pretensiones de una entidad bancaria contra un consumidor financiero, cuando esta ha defraudado la confianza legítima o ha faltado a su deber de coherencia

Programa de Educación Financiera para los hogares de Pereira teniendo en cuenta como eje principal el nivel de endeudamiento por créditos de consumo

La investigación realizada en este trabajo nace a partir de la idea de conocer cuál es el nivel de endeudamiento de los hogares en Pereira y el diseño de un programa de educación financiera básico para la disminución de los porcentajes de deuda actuales y un mejor manejo de su dinero en el futuro. Se diseñó una encuesta que fue aplicada entre los hogares del área urbana de Pereira con el fin de identificar variables de análisis que arrojaran las debilidades en cuanto a conocimientos financieros y niveles de endeudamiento, comparado con el nivel de endeudamiento nacional. Dentro de los hallazgos se evidenció un porcentaje de endeudamiento mayor a la media nacional, y al contar con estos datos se realizó un análisis de los impactos sociales y económicos que causa el sobreendeudamiento en las personas y cuál ha sido la efectividad de la política de educación financiera nacional en los últimos años. Al finalizar el estudio se diseñó un programa de educación financiera compuesto por cuatro cartillas que permiten cubrir los conocimientos básicos

Responsabilidad bancaria frente al delito de phishing en Colombia

Artículo de investigaciónSe analiza la controversia de hasta dónde las entidades financieras tienen responsabilidad objetiva frente a sus clientes, cuando se comete un delito por un tercero, es decir, por la ciberdelincuencia, una aproximación desde la perspectiva del derecho y la legislación vigente.INTRODUCCIÓN 1. ANÁLISIS DEL TIPO PENAL ARTÍCULO 269G CÓDIGO PENAL COLOMBIANO 2. ANÁLISIS DE RESPONSABILIDAD OBJETIVA BANCARIA FRENTE AL TIPO PENAL DEL ARTÍCULO 269G DEL CÓDIGO PENAL COLOMBIANO 3. ANÁLISIS DE RESPONSABILIDAD SUBJETIVA BANCARIA FRENTE AL TIPO PENAL DEL ARTÍCULO 269G DEL CÓDIGO PENAL COLOMBIANO4. RELACIÓN ENTRE EL TIPO PENAL Y LAS RESPONSABILIDADES OBJETIVA Y SUBJETIVA PARA DETERMINAR LA RESPONSABILIDAD BANCARIA EN EL TIPO DEPANL DEL ARTÍCULO 269G CONCLUSIONES BIBLIOGRAFÍAPregradoAbogad

Obrigação de informação e assimetrias de informação no mercado bancário colombiano

The information asymmetry increases the transaction costs. This fact calls the State’s regulation on the contracts developed by the market’s agents in order to get efficient results. In Colombia, the Habeas Data law was created to manage conflicts arising from the asymmetry of information between users and financial entities. However, its ability to solve this market’s imperfection in the banking sector is still limited. In this article, we present results that validate the previous statement based on the analysis of this legal instrument, retaking concepts of the “Law and Economics” and a comprehensive review of Constitutional Court decisions.Las asimetrías de información requieren la intervención del Estado para regular los contratos. En Colombia se creó la ley de Habeas Data para manejar los conflictos derivados de la asimetría de información entre usuarios y entidades financieras. No obstante, la capacidad de este instrumento jurídico para resolver esta imperfección es limitada, como muestran los resultados de este artículo, basados en una revisión exhaustiva de sentencias de la Corte Constitucional.As assimetrias de informação exigem a intervenção do Estado para regular os contratos. Na Colômbia, a lei do Habeas Data foi criada para lidar com os conflitos decorrentes da assimetria de informação entre usuários e entidades financeiras. No entanto, a capacidade desse instrumento jurídico para resolver essa imperfeição é limitada, como mostram os resultados deste artigo, com base numa revisão exaustiva das decisões do Tribunal Constitucional

Revisión a la institución del defensor del consumidor financiero en Colombia

Con la implementación del sistema de protección al consumidor financiero en Colombia, se establecieron las reglas y los procedimientos que pretenden garantizar la efectiva protección y defensa de los derechos de los consumidores financieros. Dentro de este sistema se encuentra el Defensor del Consumidor Financiero quien desempeña sus labores de manera autónoma, independiente, gratuita e imparcial. Una vez descrita la institución en Colombia y comparada con la legislación aplicable en Chile, Perú, Argentina, España y Estados Unidos, se entrará a analizar, los que consideramos, los puntos vulnerables y a resaltar relacionados con la institución del Defensor del Consumidor Financiero.With the implementation of the protectionism system for the financial consumer in Colombia, rules and procedures were established and these intend to guarantee the effective protection of financial consumer rights. Within this system is the, Financial Consumer Advocate, whom performs its tasks autonomously, independent, free and impartial. Having described this institution in Colombia and comparing it with the applicable legislation in Chile, Peru, Argentina, Spain and the United States, we would then analyze the vulnerable points and highlight similarities with the Institution of Financial Consumer Advocate.Abogado (a)Pregrad